Plan de Vol aide les praticiens à comprendre ce que leur épargne leur coûte réellement. Notre outil est l’Audit de frais. Pour que vous sachiez exactement à qui vous avez affaire, voici ce que nous faisons, ce que nous ne faisons pas, et selon quelle méthode.
Ce que nous faisons
Nous réalisons un chiffrage pédagogique des frais de vos contrats d’épargne. À partir de vos propres relevés, nous mettons en euros ce que le relevé n’exprime qu’en pourcentage : couche par couche, ce que vous payez chaque année, et ce que ces frais représentent sur la durée pour votre épargne. Nous vous rendons une lecture claire de documents que vous détenez déjà.
Notre rôle s’arrête là où commence la décision, et c’est vous qui la prenez. Nous chiffrons, nous expliquons, vous décidez. L’Audit de frais prépare une décision ; il ne la prend pas à votre place.
Ce que nous ne faisons pas
Nous ne gérons pas votre argent. Nous ne recevons aucun fonds de votre part. Nous ne vendons aucun placement, aucun contrat, aucun produit financier. Nous ne percevons aucune commission d’un assureur, d’une banque ou d’un quelconque fournisseur : notre analyse ne dépend d’aucun intérêt à vous orienter vers un produit plutôt qu’un autre.
Notre méthode
Nos chiffrages reposent sur des sources publiques et vérifiables : les textes réglementaires publiés sur Légifrance, les travaux de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, ceux du Comité consultatif du secteur financier et de la Banque de France, et les publications de l’Autorité des marchés financiers. Les grilles de frais que nous lisons sont celles de vos contrats et des documents officiels de vos assureurs.
Quand un calcul demande une projection, nous affichons nos hypothèses : le rendement de référence retenu, la durée, le montant de départ. Vous pouvez refaire chaque calcul vous-même. Un chiffrage dont on ne peut pas reconstituer le chemin n’a pas de valeur ; les nôtres sont reproductibles.
Nos limites
Un chiffrage n’est pas un conseil. Nous ne vous disons jamais quel contrat acheter, vendre, conserver ou transférer, et nous ne portons pas de jugement nominatif sur un produit. Ce que nous exposons, ce sont des faits chiffrés ; la lecture que vous en faites vous appartient.
Les recommandations personnalisées et leur exécution relèvent des professionnels réglementés qui vous entourent : votre conseiller, votre assureur, votre expert-comptable, votre avocat. Nous ne nous substituons à aucun d’eux. Notre travail leur est complémentaire : mieux vous comprenez vos frais, plus votre dialogue avec eux est précis.
Comment nous vivons
Plan de Vol vit de l’accompagnement de ceux qui, après l’Audit, choisissent de poursuivre avec nous, et de personne d’autre. Aucune part de nos revenus ne provient d’un fournisseur de produits. C’est cette indépendance qui rend l’Audit de frais possible.
Vous savez maintenant à quoi vous en tenir. Si vous souhaitez voir ce calcul appliqué à vos contrats, vous pouvez demander votre Audit de frais.