Comprendre vos contrats. Préparer vos décisions.
Une société d'exercice ne change presque rien à l'argent que vous dépensez : il en sort et paie à peu près ce qu'il payait en nom propre. Tout se joue sur celui que vous laissez, qui ne paie que l'impôt sur les sociétés tant qu'il y reste. Le calcul, ses limites, les questions à poser.
Le taux du fonds en euros de Predissime 9 ne dit rien du coût de vos unités de compte. Sur la série 2, le contrat prélève au plus 0,85 % par an sur chaque fonds, et le total va de 0,93 % à 3,12 % selon le fonds choisi. Où le lire, et ce qui dépend encore de vous.
La ligne Ircantec de votre bulletin prélève 1,6 % de plus depuis janvier 2026, et ouvre exactement la même rente. Ce qu'un euro cotisé achète en tranche B, et ce qui reste décidable.
Le tarif de l'assurance vie du Groupe Pasteur Mutualité tient sur une page A4, et il ne nomme aucun numéro de contrat : la gamme Altiscore Multisupports en compte quatre. Derrière ce document, trois compteurs tournent en même temps et ne se totalisent pas. L'enveloppe, dont le taux dépend de votre encours. Les supports, de 0,6 % à 4,7 % par an, frais du contrat compris. Et la sortie en rente, dont l'annexe ne donne que des plafonds. Voici comment les lire, chiffres du producteur à l'appui.
Deux nombres décrivent le même geste sur la page du RES Multisupport : 0 % et 3 %. Les deux sont exacts, et ce qui les sépare est une date. La grille affichée vaut du 1er septembre au 31 décembre 2026 ; la notice d'information, elle, fixe les plafonds qui tiennent dans la durée, et un troisième document publie les frais de chaque support. Voici comment lire les trois, et ce que chaque mouvement coûte selon son sens.
Les deux enveloppes peuvent contenir les mêmes fonds. Elles n'obéissent pas aux mêmes règles. Sur le PEA, la loi plafonne quatre familles de frais ; sur l'assurance vie, elle les fait afficher. Et depuis 2026, les prélèvements sociaux sont montés à 18,6 % sur les gains d'un PEA quand ils restent à 17,2 % sur ceux d'une assurance vie, alors que l'impôt sur le revenu, lui, penche dans l'autre sens. Voici ce que chacune encadre, ce qu'elle vous laisse détenir, et ce qu'elle devient quand vous en changez.
Sur un plan d'épargne retraite, la gestion pilotée est le régime par défaut : vous y êtes sauf décision expresse de votre part. Sur une assurance vie, c'est l'inverse. Ce que cette délégation coûte, ce qu'elle décide à votre place selon une grille écrite par décret, et ce que garder la main exige de vous. Sans vous dire lequel des deux prendre.
Capital ou rente ? Le choix n'est pas toujours le vôtre : l'origine de vos droits, et parfois une case cochée à l'ouverture du plan, l'ont déjà tranché. Quand il vous appartient, les deux sorties ne sont pas imposées de la même façon et ne laissent pas la même chose à vos proches. Voici ce que chacune coûte et ce qu'elle produit, sans vous dire laquelle prendre.
La CARMF n'est pas un contrat, c'est un régime : vous n'en fixez ni le taux, ni l'assiette, ni la valeur de vos points. En 2026, cela représente entre 19 et 26 % de votre revenu, réparti sur trois régimes empilés dont le plus connu, la retraite de base, pèse le moins. Voici ce que chaque euro cotisé achète réellement, ce que dit vraiment la hausse de vos cotisations 2026, et les quelques leviers qui restent les vôtres.
On ne transfère pas une assurance vie d'un assureur à l'autre comme un plan d'épargne retraite. Transformer votre contrat chez le même assureur en garde l'antériorité fiscale ; changer d'assureur oblige à racheter, et remet le compteur des huit ans à zéro. Voici ce que chaque porte permet, et ce qu'elle coûte en 2026, sans jamais vous dire laquelle choisir.
