Ce que vous recevez
Un chiffrage pédagogique, pas un rapport de plus. Chaque ligne est expliquée : vous saurez la relire seul, chaque année.
Le compteur
Ce que chaque contrat vous coûte réellement par an : couche par couche, en pourcentage et en euros.
La projection
Ce que cet écart représente sur vingt et trente ans, à placements identiques, face à une gestion à frais réduits. C'est un calcul de frais, pas un pari sur les marchés : les hypothèses sont sur la table, vous pouvez tout refaire.
L'étape 2, à votre main
Si vous le souhaitez, l'audit chiffre aussi ce que ces frais vous ont déjà coûté depuis l'ouverture, intérêts composés compris. Trois questions de tête suffisent pour une estimation ; deux documents pour le chiffre exact.
Ce que nous lirons dans votre relevé
Depuis 2022, la réglementation impose aux assureurs de présenter dans le relevé annuel le tableau complet des frais. Quatre couches s'y empilent :
- Les frais de gestion du contrat : la part de l'assureur, prélevée chaque année sur l'ensemble de votre épargne, quoi qu'il arrive.
- La majoration de gestion pilotée, si votre contrat est sous mandat : la part de celui qui choisit les fonds à votre place.
- Les frais courants des supports : la part des fonds logés dans le contrat. Aucun prélèvement visible : ils sont déduits de la performance avant qu'elle vous soit servie. C'est souvent la couche la plus lourde.
- Les rétrocessions : ce que ces fonds reversent chaque année au distributeur qui vous les a placés. Cette ligne explique souvent pourquoi ces fonds ont été choisis, et pas d'autres.
Selon votre exercice
Un repère simple pour n'oublier aucun contrat : si c'est un assureur, une mutuelle ou une caisse de retraite qui vous adresse un relevé annuel, il peut entrer dans l'audit.
Exercice libéral : contrat retraite Madelin, PER individuel.
Exercice hospitalier : Complément Retraite des Hospitaliers (CRH, proposé par le CGOS), Préfon.
Exercice salarié : contrat article 83, PERP.
Pour tous : assurance-vie, contrat de capitalisation, PER.
Comment ça se passe
Vous recevez la liste des pièces (un seul document par contrat) et un lien de dépôt sécurisé. Rien à produire : tout existe déjà.
La transmission passe par un canal sécurisé, jamais par simple e-mail. Vos relevés bancaires, professionnels ou personnels, ne vous seront jamais demandés.
Le compteur et la projection, ligne à ligne. L'audit vous reste acquis, que vous poursuiviez ou non.
Ce que l'Audit de frais n'est pas
Autant le dire clairement : c'est aussi ce qui vous protège.
- Ce n'est pas une recommandation de placement. Nous ne vous dirons pas de transférer, racheter ou souscrire quoi que ce soit. Nous chiffrons ce que vous payez ; les décisions se préparent avec vos professionnels réglementés, chiffres en main.
- Ce n'est pas un jugement sur vos contrats. Un contrat peut coûter cher et rester pertinent pour vous. L'audit donne le chiffre ; le sens, c'est vous qui le donnez.
- Ce n'est pas un engagement. L'audit vous apportera de la valeur dans tous les cas : vos chiffres, expliqués, et de quoi les relire seul chaque année. Poursuivre avec Plan de Vol est une option, jamais une condition.
Nos intérêts sont alignés avec les vôtres
C'est notre indépendance qui rend cet audit possible : vos contrats sont chiffrés librement, pour ce qu'ils coûtent réellement.
Questions fréquentes
Pourquoi l'Audit de frais est-il offert ?
Un seul document par contrat, vraiment ?
Et si je n'ai pas de contrats d'épargne ?
Que se passe-t-il après l'audit ?
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Vous recevrez la liste des pièces (un seul document par contrat) et votre lien de dépôt sécurisé.
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