01
Ce qui se joue
- L'excédent s'empile sur le compte professionnel. Un compte courant ne rémunère rien, et chaque année d'inflation lui retire du pouvoir d'achat : l'immobilité a un coût, même s'il n'apparaît sur aucun relevé.
- On vous a déjà proposé des solutions, parfois plusieurs fois le même mois. Quand vous ne pouvez pas encore évaluer un conseil, refuser devient une protection raisonnable. C'est souvent ainsi que la trésorerie s'immobilise : non par négligence, par prudence.
- Chacun voit un morceau : l'expert-comptable déclare, le banquier et le conseiller présentent les solutions auxquelles ils ont accès. Une proposition peut être adaptée et rémunérer celui qui la présente : ces deux faits ne suffisent ni à l'accepter ni à l'écarter. Il vous faut des critères pour l'examiner.
02
L'erreur de séquençage classique
Accepter un contrat pour ne plus voir sa trésorerie immobile. Dr C signe, et découvre au premier relevé annuel plusieurs niveaux de frais qu'il n'avait jamais réunis dans un même calcul. Son point de départ n'était pas absurde. Il était incomplet : le contrat avait précédé le cahier des charges.
L'ordre utile : vos décisions, le chiffrage par les professionnels, des propositions comparables, votre choix, puis leur exécution.
03
Par où commencer
Un avis de trente minutes pour poser un premier ordre de marche : ce qui doit être décidé avant le prochain rendez-vous, et ce que chaque professionnel devra documenter.
Ce n'est pas exactement votre situation ?