01
Ce qui se joue
- Le démarchage commence dès l'inscription à l'Ordre : assureurs, banques, courtiers. Les contrats signés dans cette période suivent souvent toute une carrière.
- La question de la structure, exercer en nom propre ou en société, arrive soit trop tôt, portée par un vendeur, soit trop tard, une fois les habitudes prises.
- Les charges des deux premières années arrivent en décalé : ce qui ressemble à de la trésorerie disponible ne l'est pas entièrement.
- Chacun de vos interlocuteurs voit un morceau du problème. Personne n'est chargé de la vue d'ensemble.
02
L'erreur de séquençage classique
Souscrire les produits avant d'avoir choisi la structure. Dr A signe un plan d'épargne retraite en janvier de sa première année d'exercice, sur les conseils d'un démarcheur pressé. Deux ans plus tard, son passage en société change l'intérêt même de ce contrat : pas parce que le contrat est mauvais, parce qu'il a été signé avant la décision qui le commandait.
Décider dans l'autre sens n'aurait rien coûté : la structure d'abord, les produits ensuite.
03
Par où commencer
Un avis de trente minutes suffit pour poser le problème dans le bon ordre : ce qui doit être décidé maintenant, ce qui peut attendre.
Ce n'est pas exactement votre situation ?