Ce qui se joue
- Le démarchage commence dès l'inscription à l'Ordre : assureurs, banques, courtiers. Les contrats signés dans cette période suivent souvent toute une carrière.
- La question de la structure, exercer en nom propre ou en société, arrive soit trop tôt, portée par un vendeur, soit trop tard, une fois les habitudes prises.
- Les charges des deux premières années arrivent en décalé : ce qui ressemble à de la trésorerie disponible ne l'est pas entièrement.
- Chacun de vos interlocuteurs voit un morceau du problème. Personne n'est chargé de la vue d'ensemble.
Les décisions, dans l'ordre
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Le mode d'exercice
Ce qu'il faut comprendre : ce que changent le nom propre et la société sur votre rémunération, vos cotisations, votre impôt, et pourquoi cette décision commande la plupart des suivantes.
À qui poser vos questionsl'expert-comptable, l'avocat.
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La protection
Ce qu'il faut comprendre : ce que couvre réellement votre prévoyance, la différence entre un contrat forfaitaire et un contrat indemnitaire, les délais de carence.
À qui poser vos questionsl'assureur.
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L'organisation comptable
Ce qu'il faut comprendre : ce que votre comptabilité doit vous permettre de voir, et comment provisionner les charges qui arrivent en décalé.
À qui poser vos questionsl'expert-comptable.
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Les premiers contrats d'épargne
Ce qu'il faut comprendre : ce que coûtent, chaque année, les contrats signés pour défiscaliser dès la première année, et pourquoi la plupart peuvent attendre que la structure soit décidée.
À qui poser vos questionsle conseiller en gestion de patrimoine, avec vos propres grilles de lecture.
L'erreur de séquençage classique
Souscrire les produits avant d'avoir choisi la structure. Dr A signe un plan d'épargne retraite en janvier de sa première année d'exercice, sur les conseils d'un démarcheur pressé. Deux ans plus tard, son passage en société change l'intérêt même de ce contrat : pas parce que le contrat est mauvais, parce qu'il a été signé avant la décision qui le commandait.
Décider dans l'autre sens n'aurait rien coûté : la structure d'abord, les produits ensuite.
Ce que la Cartographie en fait
La Cartographie part de votre situation réelle, même sans structure en place. Les situations simples sont celles où l'ordre des décisions compte le plus : tout reste à choisir, rien n'est encore subi.
Ce n'est pas exactement votre situation ?