Ce que les frais captent sur 20 ans
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L'écart, année après année
- Capital sans frais 0 €
- Capital net de frais 0 €
- Sommes déposées 0 €
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Vos hypothèses
Tout se recalcule instantanément.
Capitalisation mensuelle, versements en fin de mois, hypothèses constantes sur toute la durée. Les frais sont déduits du rendement : rendement net égale rendement annuel moins frais annuels. Hors inflation et hors fiscalité.
Comment lire ces trois courbes
- Les sommes déposées. Ce qui sort de votre poche, et rien d'autre : le versement initial plus les versements mensuels cumulés, sans aucun rendement.
- Le capital sans frais. Les mêmes versements, capitalisés au rendement que vous avez choisi, sans aucune couche de frais. C'est un repère théorique, pas une promesse.
- Le capital net de frais. Les mêmes versements, au même rendement, diminué des frais annuels. L'espace doré entre ces deux dernières courbes est ce que les frais captent : c'est le chiffre affiché en haut.
Les hypothèses par défaut, et d'où elles viennent
Rendement : 5 % par an
Hypothèse volontairement prudente, ni promise ni recommandée. Deux repères pour la situer : sur longue période, les actions mondiales ont rapporté de l'ordre de 5 % par an au-dessus de l'inflation (UBS Global Investment Returns Yearbook 2025 : 5,2 % par an en termes réels de 1900 à 2024) ; et le plus ancien ETF MSCI World coté à Paris a délivré 8,9 % par an entre avril 2006 et juin 2026, en euros, dividendes réinvestis, nets des frais du fonds (source : justETF, 30 juin 2026). Le rendement retenu reste le vôtre : changez-le.
Frais : 2,5 % par an
Frais annuels moyens d'une assurance vie en unités de compte, couches récurrentes confondues : 0,88 % de frais de gestion du contrat plus 1,62 % de coûts récurrents des fonds (source : AMF, Analyse des frais des fonds de droit français, mai 2024). Les frais d'entrée, d'arbitrage et les éventuels frais de mandat de gestion pilotée ne sont pas comptés dans ce chiffre : la couche réelle d'un contrat donné peut être plus lourde.
Le modèle de calcul
Capitalisation mensuelle, versements en fin de mois, hypothèses constantes sur toute la durée. Les frais sont retranchés du rendement par soustraction simple (rendement net égale rendement moins frais), hypothèse favorable au distributeur. L'inflation et la fiscalité ne sont pas prises en compte : elles frappent les trois courbes de la même façon.
Sur vos propres contrats
Ce simulateur raisonne sur des hypothèses génériques. Les frais que vous payez réellement, eux, se lisent ligne à ligne sur vos relevés annuels : les quatre couches de frais que votre relevé doit vous montrer.
Ce simulateur calcule les hypothèses que vous saisissez, à hypothèses constantes. Il ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation, ni une projection de performance. Aucun produit n'y est nommé ni proposé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.