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Le blog Plan de Vol

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Comprendre vos contrats. Préparer vos décisions.

Retraite du praticien

Retraite CARMF : ce qui est décidé pour vous, et ce qui vous reste à décider

La CARMF n'est pas un contrat, c'est un régime : vous n'en fixez ni le taux, ni l'assiette, ni la valeur de vos points. En 2026, cela représente entre 19 et 26 % de votre revenu, réparti sur trois régimes empilés dont le plus connu, la retraite de base, pèse le moins. Voici ce que chaque euro cotisé achète réellement, ce que dit vraiment la hausse de vos cotisations 2026, et les quelques leviers qui restent les vôtres.

· 16 min de lecture
Méthode

Transférer ou racheter son assurance vie : ce que la loi permet, ce que ça coûte

On ne transfère pas une assurance vie d'un assureur à l'autre comme un plan d'épargne retraite. Transformer votre contrat chez le même assureur en garde l'antériorité fiscale ; changer d'assureur oblige à racheter, et remet le compteur des huit ans à zéro. Voici ce que chaque porte permet, et ce qu'elle coûte en 2026, sans jamais vous dire laquelle choisir.

· 13 min de lecture
Méthode

PER : la déduction que votre comptable calcule, le coût complet que personne ne calcule

La déduction fiscale d'un versement sur un PER est un gain réel, que votre comptable calcule chaque année. Mais elle n'est qu'un des trois calculs : les frais du contrat courent pendant tout le report, et l'impôt n'est pas effacé, seulement décalé jusqu'à la sortie. Voici le coût complet, et les questions à poser avant de verser.

· 15 min de lecture
Frais et contrats

Madelin : pourquoi il est « bloqué », et ce qui reste décidable

« Impossible d'y toucher », dit-on d'un contrat retraite Madelin. Indisponible avant la retraite, oui. Immobile, non : le seuil des petites rentes, le transfert qui rouvre le capital, la clause de régularité. Ce qui reste décidable, contrat en main.

· 12 min de lecture
Frais et contrats

Article 83 : et si vous aviez un contrat retraite oublié ?

Un contrat article 83 a pu être souscrit pour vous par un ancien employeur, parfois sans que vous le sachiez. Comment le retrouver, ce que coûtent ses frais, pourquoi il sort d'abord en rente, et ce que vous pouvez encore en décider.

· 12 min de lecture
Frais et contrats

Vieux PERP : que décider de ce contrat qui dort ?

Un vieux PERP oublié reste un contrat d'assurance : même sans versement, ses frais courent chaque année. Ce qu'il permet encore de décider, ce que coûte un transfert, et comment la loi encadre sa sortie, avant la retraite.

· 11 min de lecture
Frais et contrats

CRH-CGOS : comprendre votre complémentaire retraite

La CRH gérée par le CGOS fonctionne en points, avec une particularité : votre capital est garanti. Comment calculer le rendement de vos points, ce que disent les frais, et les questions à poser avant de verser.

· 13 min de lecture
Méthode

2,5 % de frais, 204 000 € : la mécanique des intérêts composés

Un frais de 2,5 % par an paraît anodin. Composé sur vingt à trente ans, il capte 204 000 à 648 000 € sur un capital de 100 000 € placé au rendement réel d'un ETF World. La mécanique des intérêts composés, appliquée à vos frais d'assurance vie et chiffrée horizon par horizon.

· 13 min de lecture